Оформление ОСАГО: как оформить страховку на автомобиль и что нужно, чтобы получить полис и застраховать машину

В статье внимательно рассмотрим, что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль. А также выясним, зачем он необходим людям, управляющим транспортным средством, разберем основные нюансы и неочевидные моменты.

Что это за полис и чем он полезен

Расшифровывается аббревиатура, как обязательное страхование автогражданской ответственности. И это название дает нам максимум информации о происхождении и назначении документа – возможность получить компенсацию при ДТП. Она полагается не самому виновнику случившегося, а пострадавшему. Страховка оплатит ремонт вплоть до суммы в 400 тысяч рублей. Конечно, собственное авто придется ремонтировать за свои финансовые средства. Но если виновником будет другой участник происшествия, то уже его полис будет работать на вас, возмещая ущерб. Это страхование ответственности гражданина – возникающих обязательств перед другими лицами. Но не имущества, которым и является ТС.

Вопрос, как правильно оформить страховку ОСАГО на автомобиль, остается актуальным и потому, что стоимость данной услуги постоянно разнится. Нет какого-то общего государственного критерия. Напротив, существуют множество факторов, активно влияющих на цену: скорость получения и иные аспекты. И главным из них является выбор компании-исполнителя. Также необходимо четко представлять, что конкретно представляет собой документ. Он не спасет от ДТП, не покроет личные потери виновника, в отличие от более дорогостоящих альтернатив. Но страховка является обязательной. На территории РФ гражданин не может управлять ТС, если предварительно не оформил нужный полис. И на это отводится определенное количество времени. В противном случае водителя ждут весомые штрафы, а при неоднократных нарушениях возможно и лишение водительских прав.

Как сделать ОСАГО на автомобиль: виды страховки

Перед непосредственным оформлением необходимо точно решить, какой тип документа вам понадобится. Разные полисы обладают собственными преимуществами и недостатками. Минусы обычно складываются из повышенной стоимости. Классификаций существуют несколько. Первая – это деление по сроку эксплуатации – периоду действия бумаги. Чаще всего используются годовые. Тогда снова проходить процедуру придется нескоро. Но есть и варианты в полгода и даже краткосрочные, всего в три месяца. Выбирать лучше исходя из того, как долго водитель собирается пользоваться ТС.

Также существует градация и по системе ограничений. Первый из списка – это ограниченный пятерыми пользователями машины. Второй – без каких-то пределов. Любой человек, обладающий водительскими правами вполне может сесть за руль, и на него также будет распространяться действие страхования.

Последнее разделение касается формы полиса: электронной и обычной. Не всем ясно, что нужно, чтобы сделать страховку на машину и как оформить ее онлайн. Разберем вопрос подробнее.

Е-полис или бумажная форма

Рассмотрим все основные моменты в виде таблицы.

Оформление возможно на любого человека. Это и опытные водители со значительным стажем, и даже те, кто только вчера получил право управления ТС. Да и сотрудники ГИБДД более благосклонно относятся именно к этому выбору

Плюсы очевидны – быстрее, проще и комфортнее. Для получения не нужно никуда ехать, ждать очереди, общаться с консультантами. Достаточно провести десять минут за своим компьютером или смартфоном

Процедура получения в итоге становится значительно дольше. Это не очень приятно, если время выдачи строго ограничено, а сроки поджимают. Кроме того, многие компании имеют массу условий, скрытые комиссии и навязанные опциональные услуги

Минусы скрываются во множестве ограничений. Если водителя нет в базе РСА, то он не сможет отправить заявку. Такая же проблема касается и новых автомобилей, которые еще не попали на регистрацию. Удобнее всего для машин, купленных «с рук». Также не получится установить европротокол. И что, пожалуй, самое неприятное, сотрудники ГИБДД не всегда могут без проблем проверить электронный документ. А значит, время остановки зачастую будет затягиваться

Где и как страховать автомобиль

Существует несколько вариантов. В первую очередь нужно корректно выбрать страховщика. У каждой фирмы есть свои условия. Придется перебрать хотя бы 3-4 исполнителя, чтобы найти наиболее подходящего. В ценовом плане все во многом зависит от компании. Следует смотреть на различные акции, их часто проводят в зависимости от сезона или приурочивают к праздникам.

Второй аспект, где оставить свою заявку.

В офисе страховщика

Придется лично посетить отделение фирмы, причем захватив с собой весь пакет нужной документации. А он зачастую весьма массивный. Далее предстоит пообщаться с консультантом, передать ему бумаги, заполнить договор и произвести оплату. Процедура простая, но расторопность сотрудников и оперативность заключения сделки напрямую зависит от уровня компании. Это важный аспект к вопросу, как правильно оформить полис ОСАГО. При выборе именитого исполнителя стоимость может стать выше, но надежность, скорость работы сотрудников, а также вежливость в общении с клиентами, стоят того.

Через интернет

Тут существуют сразу два варианта. Первый – это использование Госуслуг. И именно в этом ракурсе, это не самая популярная услуга. Дело в том, что выбор компаний через веб-ресурс не очень большой. Чаще водители просто отправляются на официальный сайт страховщика и проводят все процедуры уже там. Но тут есть несколько аспектов:

Важно использовать такой метод, если фирма известная и популярная. Иначе легко можно нарваться на мошенников или просто на ресурс, который работает через раз, сервера постоянно падают, а модули оплаты могут функционировать некорректно.

Также будьте внимательны при переходе по ссылкам. Посмотрите на адресную строку. Часто в сети появляются сайты-клоны, которые полностью визуально копируют именитые ресурсы, типа Тинькофф. И если вы внесете реквизиты банковской карты на них, то можете навсегда попрощаться со своими деньгами.

К какому страховщику лучше обратиться

Это первое, что нужно, чтобы сделать страховку на авто, – выбрать компанию. Общие рекомендации мы уже дали, теперь просто уточним.

Выбирайте фирмы с «именем». Не обязательно самые крупные. Но если учредитель появился на рынке пару месяцев назад и интернет практически ничего о нем не знает, лучше избежать контакта с таким страховщиком. Мошенничество в этой сфере процветает и по сей день.

Внимательно читайте все условия. Многие компании выдвигают дополнительные требования, например, расчет только через один конкретный банк, что вполне может оказаться неудобным для вас.

Уточняйте всю информацию о комиссиях и опциональных услугах – можно ли от них отказаться, или их опциональность – мнимая.

Рассматривайте наличие скидок, акций. Пользуйтесь различными реферальными ссылками, если это окажется выгодным.

Как сделать страховку на авто и сколько это будет стоить

Озвучить точную цифру невозможно. На цену влияет множество аспектов:

мощность самого транспортного средства;

стаж вождения гражданина;

наличие или отсутствие ДТП по его вине;

максимальное количество людей, которые будут иметь право управления ТС;

регион, в котором и происходит процесс.

Для удобства подсчетов на популярных сайтах страховщиков всегда есть специальный встроенный калькулятор. Он поможет получить всю информацию по стоимости, если вы внесете туда данные о машине, а также о своей персоне. Расчет происходит мгновенно. Если при заключении договора сумма и изменится, то это будут чисто формальные колебания с несерьезным диапазоном. Поэтому опытный водитель всегда знает, как делается страховка на машину – для начала нужно проверить конечную стоимость у выбранной фирме на сайте.

Как происходит расчет цены

Алгоритм довольно прост.

Вычисляется базовый тариф, что зависит от вида транспортного средства.

Умножается на коэффициент региона. Чем он дороже, тем больше придется платить. В Москве РК = 2, значит тариф вырастет вдвое. А вот на Алтае он ниже единицы, получается, базовая ставка станет меньше.

Вычисляются характеристики ТС. Если лошадиных сил в моторе много (в районе 150), цена возрастет от базовой на 50-60%. А если совсем мало (менее 50), то упадет примерно в эквивалентном размере.

Общая сумма унижается на КБМ. Это коэффициент бонус-малус. И он в большей степени отвечает за то, что нужно, чтобы застраховать машину, как получить ОСАГО. Ведь КБМ меняет ставку от стажа безаварийного вождения. Чем больше ДТП, тем хуже ситуация. Чем меньше человек провел за рулем (даже без аварий), тем цена выше. А вот длительный стаж без происшествий – это способ сэкономить. Этот период приобрел очень важное значение. Именно на него в основном опирается коэффициент. Под этим подразумевается временной диапазон с 1 апреля до 31 марта, то есть, год. И важное значение имеет, были ли ДТП именно в этом сроке. Если случаи происходили ранее, они практически не увеличивают стоимость.

Как оформить страховку на машину

А теперь по пунктам разберем все этапы, которые придется пройти. А также посмотрим, какие существуют важные нюансы в этой процедуре.

На кого делается обязательный полис

Как уже отмечалось ранее, в документацию может быть вписано несколько людей. Но заключить договор можно только на собственника транспортного средства. То есть, если вам нужно оформить бумагу на другого человека, ему предварительно передается и само ТС (на основание акта дарения или купли-продажи). Если вы уже имеете страховку, допустимо сделать нотариальную доверенность. Цена вопроса, в зависимости от конторы, от 1 до 3 тысяч рублей. Доверенное лицо вправе получать выплаты, а также расторгать сделку или продлевать ее. Соответственно, без доверенности даже при наступлении страхового случая за возмещением средств может обращаться только владелец автомобиля.

Где и как делать страховку на машину

Для оформления бумажной формы нужно обращаться в офис компании. За электронной версией водители переходят на сайт. Копия будет прислана на указанную при регистрации почту.

Документы

В большинстве случаев понадобятся исключительно оригиналы. Копии допускаются только при заключении договора онлайн. Собственно, сам страховщик вполне может принимать и копии, правда этот аспект нужно уточнить предварительно по телефону.

Заявление. Сам бланк вы можете получить в офисе. Онлайн при заполнении полей в заявке вам автоматически будет предоставлен электронный бланк.

Диагностическая карта автомобиля. Для доказательства, что ТС исправно работает.

Свидетельство о регистрации машины.

Удостоверение личности гражданина РФ или его временная замена, в случае утери.

Сроки

При личном обращении зачастую вся процедура укладывается в 1 день. Время старта действия зависит от даты, прописанной в договоре. Обычно компании устанавливают ее текущим или следующим днем после обращения. Действительной бумага станет после уплаты страховой премии. Стоит учесть, если речь идет об электронной форме, то придется подождать ровно 3 дня. Даже когда сам оригинал будет отправлен на почту уже через пять минут.

Возможные проблемы

Лучше всего заранее знать не только, как получить страховку (страховой полис ОСАГО) на машину, но также и по каким причинам могут возникнуть осложнения.

Аспекты близкие к мошенничеству

Недостаточно бланков. К сожалению, даже в современном мире часто на месте просто не хватает необходимых для оформления заявления бумаг.

Навязывание дополнительных услуг. Причем они подаются опциональными, просто скрываются. И человек даже не знает, что от них нужно было вовремя отказаться.

Очереди. Этот аспект имеет значение, только если компания пользуется популярностью, а в вашем городе или районе существуют лишь один ее офис. В этом случае на месте и правда могут возникнуть многочасовые очереди. Причем обычно без электронного табло, что усложняет процедуру.

Комиссии, которые могут значительно увеличить итоговую стоимость.

Некорректный расчет КБМ. Если на месте вам насчитали больше чем было заявлено на сайте или посредством онлайн-калькулятора, стоит обращаться за разъяснениями.

Фейк-сайты, призванные украсть деньги потребителя.

Случаи отказа

Страховщик может отказать в заявлении гражданину по следующим причинам:

Обратился человек, который не имеет имущественных прав на транспортное средство.

Пакет документов оказался неполным.

Диагностическая карта или иные бумаги просрочены или недействительны.

Срок действия

Все зависит от условий договора. Вы можете заключить сделку на 3, 6 или 12 месяцев. Ценовой фактор, разумеется, будет в значительной мере изменяться.

Ответственность за отсутствие полиса

В нашей стране управлять ТС без ОСАГО строго запрещено. И в большинстве случаев возможные санкции приобретают форму штрафа. Он небольшой, но когда нарушения неоднократные, дело может дойти и до лишения водительских прав.

Если ТС управляет человек, который не был вписан в документ, подразумевается санкция в размере 500 рублей.

Столько же придется заплатить, когда срок действия полиса уже истек.

Если сесть за руль без ОСАГО, нужно выплатить 800 рублей.

Теперь мы детально понимаем, как оформляется страховка на автомобиль и каким образом она действует. Остается лишь выбрать грамотного страховщика и подать заявку.

Дорогие читатели! У вас есть интересное сообщение для редакции? Хотите поделиться новостью? Задать нам вопрос? Пишите нам по электронной почте: news@tv-gubernia.ru, присылайте сообщения в WhatsApp, Viber или Telegram на номер 8 (952) 543-17-02.

И не забудьте подписаться на нас в соцсетях: «ВКонтакте», «Одноклассники», Facebook, Instagram. Также наше сообщество есть в Telegram.

Что такое страховка на автомобиль?

Сейчас все водители обязаны иметь полис ОСАГО, без него нельзя эксплуатировать автомобиль. Но если спросить у автомобилистов, что же это за документ, то лишь не многие смогут дать полный вразумительный ответ. Из-за низкой информированности граждан нередко возникают различные проблемы и неприятные последствия в виде штрафов, поэтому давайте разберем, что дает обязательная страховка автомобиля, где ее можно приобрести и другие важные моменты.

Понятие ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается, как «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности». Часто к этим словам добавляют «владельцев транспортных средств».

Из первого словосочетания сразу становится понятно, что термин связан со страховой сферой, и договор между страховщиками и клиентами заключается не на добровольной основе, а по требованию законодательства.

Таким образом, государство контролирует страховые субъекты и объекты, выплаты и общие правила оформления документа.

Договор обязательного страхования базируется на 48г. ст. 927 Гражданского Кодекса, причем страхование проводится не только в автомобильной сфере, например, существуют профессиональные, медицинские и транспортные страховки.

Важно! В ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г. (в ред. от 22.08.2017г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» есть третья статья, которая предписывает наличие для каждого вида обязательного страхования своего нормативно-правового акта. Для ОСАГО им является ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО».

Второе словосочетание «автогражданская ответственность» вносит ясность относительно субъекта страхования, в данном случае полис оформляет на колесный транспорт. Обратите внимание, что существуют морская, железнодорожная и воздушная страховка, но они регламентируются совершенно другими законами.

Основные принципы ОСАГО

Даже разобравшись с основными понятиями, многие все равно не могут найти ответ на вопрос: для чего нужна страховка на машину?

• Гражданская материальная ответственность. Все прекрасно знают, что за нанесение ущерба виновник должен ответить – это и понимается под ГМО в Гражданском Кодексе. В юриспруденции известно три вида ответственности: уголовная, материальная и комбинированная.

ОСАГО не имеет никакого отношения к уголовному производству, страховка выступает в качестве постоянной материальной ответственности виновника перед пострадавшим. Любой человек случайно или преднамеренно может причинить вред, за который придется отвечать. Таким образом, страховые компании страхуют риски, в том числе связанные с эксплуатацией автомобиля.

• Автогражданская материальная ответственность – это подвид стандартной гражданской ответственности. Подобные страховые полисы имеют одну очень важную особенность: они страхуют не объект, а ответственность граждан. Поэтому рассчитывать на получение денежных выплат по ОСАГО за порчу своего имущества не стоит – данный документ страхует возможную материальную ответственность перед пострадавшим.

Важно! Полис ОСАГО, в случае необходимости, покрывает возможные расходы виновника на выплату ущерба пострадавшей стороне, при условии, что ущерб был причинен транспортным средством.

Оформление страховки

Неопытные автомобилисты часто интересуются, как выглядит страховка на машину и что нужно для ее оформления.

В июне 2016 года МинФин РФ приняло новую форму бланка автогражданки, изменения коснулись следующих аспектов.

1. Бланк поменял цвет с зеленого на розовый.
2. Вместо слова «владельцев» теперь употребляется «владельца».
3. В графу отчества добавлен пункт примечание «если есть».
4. Сумма в 5 пункте изменилась с 160 тысяч на иную, не более 400 тысяч рублей.

В договоре будут прописаны все самые важные моменты, а именно контакты застрахованного и данные о страховой компании, предмет страхования, стаж водителя, наличие противоугонной системы, информация о прошлых ДТП.

Теперь разберемся, что нужно для страховки автомобиля. Гражданин, желающий оформить полис ОСАГО, должен прийти в страховую компанию с определенным пакетом документов:

• паспорт;
• водительские права;
• ПТС и талон о прохождении техосмотра;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• заявление на получение полиса.

Собственник заполняет два шаблона заявления: один передается в организацию, другой возвращается обратно вместе с непосредственно полисом и правилами ОСАГО.

Перед тем, как сделать страховку на машину в конкретной организации автострахования, соберите побольше информации и отзывов о ней. Законодательство Российской Федерации позволяет заключать договор в любой страховой, имеющей лицензию и устраивающей клиента по определенным критериям. Сейчас также допускается оформление ОСАГО в другом населенном пункте, не соответствующем месту прописки.

Как формируется стоимость ОСАГО

Чтобы понять, как сделать дешевле страховку на машину, нужно разобраться, как складывается конечная сумма за полис. В некоторых источниках можно встретить информацию, что цену на ОСАГО устанавливает государство, хотя оно просто контролирует деятельность страховщиков без фиксации стоимости.

На самом деле итоговая сумма зависит сразу от трех факторов.

1. Прямое регулирование со стороны государства

В ФЗ №40 регулятором цен назван центральный банк РФ, но в его полномочия входит только указание базового тарифного коридора с учетом ставок и территории.

Общая формула расчета стоимости является произведением базовых ставок и коэффициентов территорий. БС зависят от тарифных групп, объединяющих категории транспортных средств по определенным признакам, всего их 7 штук. Например, грузоподъемность, характер эксплуатации, пассажировместимость и другие. ТК введены на законодательном уровне в связи с различными условиями эксплуатации машин. Так, в крупных городах риск ДТП намного выше, чем в сельской местности. Территориальные коэффициенты разделены на 86 групп по субъектам Федерации.

2. Расчеты страховых организаций

Основываясь на базовой стоимости страховки, компании используют свои расчеты, в которых учитываются индивидуальные параметры водителя и автомобиля, а также страховая история. На конечную цену, кроме базового коридора, как правило, влияют:

• возраст автовладельца;
• стаж вождения;
• наличие или отсутствие аварий;
• число граждан, вписанных в страховку;
• срок действия полиса;
• характеристики автомобиля.

3. Безаварийная езда

Она дает водителю весомую скидку при оформлении страхового полиса ОСАГО. Безаварийность определяется по специальной шкале коэффициентов – бонус-малус. Базовое значение дается водителю изначально, при нем КБМ равен 1, а начальный класс = 3. Затем ежегодно коэффициенты меняют, в зависимости от страховых выплат за текущий период.

Важно! Коэффициенты набираются очень медленно – по 1 единице или 0,5 бонусных балла, а вот теряются они буквально за пару страховых выплат за год.

Льготы за безаварийность благоприятно сказываются на общей обстановке на дороге, однако некоторые водители идут на хитрость и оформляют ДТП без вмешательства страховщиков. Из-за того, что цена ОСАГО зависит от наличия именно выплат, а не аварий, в ГАИ гражданин может числиться злостным нарушителем, а в страховой его история будет чиста.

ОСАГО онлайн

Продвинутые пользователи Интернета нередко интересуются, как сделать страховку на машину самому. Крупные страховые фирмы предлагают услугу оформления ОСАГО через Интернет, от автовладельца требуется только заполнить цифровое заявление и приложить отсканированные копии документов.

Обратите внимание, что досрочно расторгнуть страховой договор через Интернет нельзя.

Компенсации по ОСАГО

Водитель, попавший в ДТП, первым делом должен сообщить о случившемся в свою страховую компанию. Затем пострадавший и невиноватый гражданин может действовать следующим образом:

1. Обратиться в свою страховую фирму, при условии, что в аварии участвовало не больше 2 машин и никто не получил вред для здоровья.
2. Обратиться в свою страховую (с 25 сентября 2017 года), если был причинен ущерб здоровью, а количество участников ДТП превысило два ТС.
3. Если у виновника нет ОСАГО или его страховщик признан банкротом, то пострадавшему, для получения компенсации, придется обратиться в Российскую Страховую Ассоциацию.

Срок оформления выплат по ОСАГО может быть растянут страховщиками разными способами, например, агенты требуют решение суда о признании вины.

Важно! Сам виновник ДТП не получает никаких денег по ОСАГО и проводит ремонт транспортного средства за свой счет, ведь страховой полис предназначен для возмещения ущерба невиновному пострадавшему.

В заключение хочется рассказать о возможной ответственности за езду без ОСАГО. Согласно статье 12.37 КоАП, езда с полисом с истекшим сроком годности приравнивается к полному отсутствию документа, наказание за такое правонарушение составляет 800 рублей.

Штраф в 500 рублей придется заплатить автовладельцу, если его транспортным средством управляет гражданин, не вписанный в страховку, или она оставлена дома.

Поэтому заранее позаботьтесь о том, как получить ОСАГО – это поможет сохранить деньги и избежать штрафов.

http://tv-gubernia.ru/articles/oformlenie_osago_kak_oformit_strahovku_na_avtomobil_i_chto_nuzhno_chtoby_poluchit_polis/
https://osagogid.ru/oformlenie/straxovka-na-avtomobil.html